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市级政策

鸡西市创业担保贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为了扩大就业渠道、挖掘和创造更多的就业岗位,进一步做好我市创业担保贷款工作,根据《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》(国发[2015]23号)、《黑龙江省人民政府关于进一步做好新形势下就业创业工作的实施意见》(黑政发[2015]21号)、《黑龙江省财政厅 黑龙江省人力资源和社会保障厅 黑龙江省妇女联合会 中国人民银行哈尔滨中心支行关于进一步加强小额担保贷款和贴息资金管理的通知》(黑财际金〔201352号)等有关文件精神及规定,结合鸡西市实际情况,制定本办法。

第二条 本办法适用于鸡西市辖区内开办的创业担保贷款业务。

第三条 创业担保贷款的经办银行主要是指商业银行、农村信用社和农村合作银行等银行类金融机构。

第二章 创业担保贷款的对象、条件及程序

第四条 贷款对象。凡有创业要求并符合一定条件的就业重点群体和困难人员均可在创业地申请创业担保贷款。

第五条 担保贷款的条件

(一)个人申请创业担保贷款应具备的条件:

1、男年龄60()岁以内、女55()岁以内,身体健康、诚实守信、具备一定的劳动技能;

2、具有鸡西市辖区本地户口或在鸡西市辖区内常住的;

3、经营项目地点在鸡西市辖区内,向经营项目所在地人力资源和社会保障部门提出申请;

4、自谋职业、自主创业,其自筹资金不足;

5、从事服务、商贸、小型加工等经营项目的,要有相对固定的经营场所、场地、设备、设施等条件并能保证其项目基本经营的需要;

6、有自谋职业或自主创业的项目(国家限制的建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业除外)。

(二)合伙经营和组织起来就业的,应由2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商,以合伙经营的形式创办的小企业或组织,并经工商行政管理部门核准登记,持有合法有效的《合伙企业营业执照》和合伙协议,有公证部门的公证书,有人力资源和社会保障部门和财政部门出具合伙认定证明,有明确的企业执行合伙人;对其他人员组织起来并安置符合贷款条件人员达70%以上的可视同符合贷款条件的人员组织起来就业的企业;对招用就业困难人员企业符合《黑龙江省人民政府办公厅关于转发省人力资源和社会保障厅等部门黑龙江省促进创业带动就业工作实施意见的通知》(黑政办发[2010]6号)文件规定的,可按文件要求提供相应额度的担保贷款支持。

(三)劳动密集型小企业申请创业担保贷款,要求在新增加的岗位中,当年新招用符合创业担保申请条件的人员达到在职职工总数的30%(超过100人的企业达到15%)以上(当年新招用人员占职工总数的比例=当年新招用符合贷款条件人员数/现有职工总数[上年年底职工总数+当年新招人员数]×100%),并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011300号)规定执行。

第六条 申请创业担保贷款需提供的证明材料

(一)从事个体经营需提供的材料:

1、书面申请(包括本人情况、申请贷款额度、还贷期限等内容);

2、《居民身份证》、《户口簿》或临时身份证;

3、就业重点群体和困难人员持相关证明;

4、本人(企业)的经营许可证(工商营业执照副本或行业管理部门颁发的许可证)或从事种植养殖业的相关承包合同书;

5、反担保人证明,出具反担保人的户口、身份证(夫妻双方)及反担保人工资流水、单位在职名册或人社部门出具的编制证明(加盖单位公章或人社部门盖章并签署意见的原件),房产抵押的提供房照复印件;

6、对创业培训合格,专家组为其出具推荐书免除反担保的,借款申请人需提供创业培训合格证书、所从事创业项目资格证书以及专家组认定文件;

7、担保机构和经办银行需要提供的其它文件或资料。

(二)合伙经营和组织起来就业的需提供的材料:

1、合伙人的身份证、户口,就业重点群体和困难人员相关证明;

2、合伙企业的经营许可证;

3、企业的合伙协议及公证部门出具的公证书;

4、人力资源和社会保障部门、财政部门出具的合伙企业认定证明;

5、反担保人证明,出具反担保人的户口、身份证(夫妻双方)及反担保人工资流水、单位在职名册或人社部门出具的编制证明(加盖单位公章或人社部门盖章并签署意见的原件),房产抵押的提供房照复印件;

6、反担保人单位出具的担保人身份及工资收入证明。

(三)劳动密集型小企业申请创业担保贷款需提供的材料:

1、借款申请书;

2、企业创业担保贷款申请表;

3、《吸纳符合条件人员认定证明》(被吸纳人的身份证、户口、相关认定证件、签订劳动合同和缴纳社会保险手续、花名册);

4、营业执照复印件;

5、法人企业代码证;

6、税务登记证;

7、法人代表身份证复印件及工作简历;

8、通过年审的贷款卡复印件及人民银行查询打印贷款卡信息;

9、上年度经审计的财务报告、近期财务报表及编报说明;

10、公司章程及股东会或董事会决议。

11、抵、质押物提供权属证明原件及复印件;

12、第三人提供保证的,保证单位需提供以上第410项资料;

13、连续两个季度纳税凭证复印件;

14、银行和担保机构需要提供的其他资料。

第七条 申请创业担保贷款的个人要有不低于贷款金额并依法可以质押的债券、经办银行存款单或不低于贷款金额并依法可以抵押的房屋等作抵、质押(第三人债券、存款单、房屋也可作为抵、质押,登记费用自理)。

第八条 企业提供抵押资产为土地、房屋不动产,抵押额应为贷款额2倍(抵押登记及资产评估费用自理),企业提供其他抵押资产按担保机构相关要求办理。

第九条 对不具备第十条所列条件的,可约定下列人员提供反担保,反担保人应具有当地常住户口,并符合下列相应条件:

1、国家行政机关及事业单位的在职职工及在职工勤人员财政全额工资统发的,且无贷款的;

2、中省直企业及金融部门(不含保险)中层以上、收入稳定的从业人员,且无贷款的;

3、担保机构确认能够正常生产持续经营并效益较好企业或获得守合同重信用企业称号企业的在职职工(该职工应与企业签订劳动用工合同三年以上),男性55周岁以下,女性50周岁以下,且无贷款的。

第十条 下列人员在申请3万元以下的创业担保贷款时,无需提供反担保:

1、全国“五一”劳动奖章获得者;

2、全国“三八”红旗手荣誉称号获得者;

3、省、市级劳动模范;

4、勇敢市民称号获得者;

5、烈士家属;

6、市级以上技术(技能)比赛前三名;

7、符合贷款条件的人员联保贷款的;

8、具有高级专业技术职称的人员。

第十一条 贷款程序及办理时限

(一)从事个体经营贷款程序

1、申请人持相关证明材料到项目所在地社区劳动就业社会保障服务站提出申请,同时财政部门对贴息项目进行政策性审查,并于2个工作日内向担保机构提出推荐意见。

2、担保机构接到符合要求的推荐材料后,于2个工作日内对借款人所提供的反担保资格进行认定,认定合格后签订保证合同,并向经办银行提出推荐意见。

3、经办银行接到推荐意见后于3个工作日内对项目进行考察、评审,确定贷款额度及期限;同时,对符合有关规定的,在相关认定证件上加盖贷款专用章,并于5日内报财政部门审核、备案。

(二)合伙经营和组织起来就业以及劳动密集型企业贷款程序

合伙经营和组织起来就业以及劳动密集型企业申请贷款的,需到人力资源和社会保障部门领取《吸纳符合条件人员认定证明》和《合伙企业认定证明》,认定工作由地市人力资源和社会保障部门和财政部门负责,经当地担保机构和贷款经办银行进一步审核后,办理贷款手续。

第十二条 担保贷款再扶持

创业人员在获得创业担保贷款初次扶持后,创业失败或创业项目稳定经营能够带动就业的均可享受创业担保贷款再扶持。

第三章 贷款担保机构与担保基金

第十三条 创业担保贷款担保基金主要由当地财政筹集安排,委托当地担保公司运作,并建立创业担保贷款担保基金专门账户,单独核算。各县(市)尚未建立中小企业信用担保机构的,由当地财政部门会同人力资源和社会保障部门报当地政府批准后可成立新的担保机构,专门承办创业担保贷款的担保业务。

第十四条 经当地财政部门同意,担保机构应与经办银行签订合同,将创业担保贷款担保基金专户存储于经办银行,专项用于创业担保贷款担保,封闭运行,基金利息收入用于补充担保基金,扩大贷款规模;担保基金运营与经办担保机构的其他业务必须分离管理,单独核算。创业担保贷款发放比例应按不超过担保基金额度的5倍发放。

第十五条 对经办银行创业贷款担保代偿率(担保机构对经办银行创业担保贷款代为清偿总额与担保基金担保责任余额之比)达到20%时,暂停对该经办银行的创业担保贷款业务;经与经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报同级财政、人社部门批准后,再恢复对该经办银行担保业务。

第四章 担保贷款额度、期限及还款方式

第十六条 创业担保贷款最高额度为10万元。贷款期限最长为2年。对合伙经营和组织起来创业的,按人均10万元实际贷款人数和额度分别给予2年期的担保贷款。对个人发放的创业担保贷款,在贷款基准利率基础上上浮3个百分点以内的,由财政给予贴息。对小微企业当年新招用各类就业困难人员达到企业员工的30%(超过100人的达到15%)以上并与其签订1年以上劳动合同的,给予为期2年、最高不超过200万元的担保贷款,财政部门按贷款基准利率的50%给予贴息。借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的,经办银行可以展期1次,展期期限不得超过1年,展期不贴息。

第十七条 企业招用就业困难人员签订1年以上期限劳动合同并为其缴纳社会保险费的,对吸纳就业困难人员超过50人的企业,给予50万元担保贷款;对吸纳就业困难人员超过100人的,给予最高不超过100万元的担保贷款。

第十八条 劳动密集型小企业贴息贷款的贷款额度最高不超过人民币200万元,贷款期限不超过2年。经办银行要根据企业实际招用人数、企业经营水平及还款能力等因素,与当地财政部门协商后,合理确定贷款额度。

第十九条 还款方式和结息方式由贷款经办银行和担保公司根据借款人的经营项目及贷款用途予以确定。

第五章 贷款利息、财政贴息及担保费标准

第二十条 微利项目是指由符合贷款条件人员在社区、街道、工矿区等从事的种植养殖、加工制造、商业流通、交通运输、餐饮服务等经营项目,具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、农产品初加工服务、农副食品加工、牲畜屠宰、肉制品及副产品加工及零售、豆制品制造及零售、糕点面包制造、米面制品制造、速冻食品制造及零售、酱油食醋制造及零售、白酒制造及零售、瓶(罐)装饮用水制造、绢纺丝织加工及零售、编织品制造及零售、皮鞋制造、皮革服装制造、锯材加工、家具制造业、本册印制、训练健身器材制造、玩具制造及零售、涂料制造、轮胎翻新加工、水泥制品制造及零售、砖瓦石材等建材加工及零售、婚姻介绍服务、粮油零售、糕点面包零售、果品蔬菜零售、肉禽蛋零售、饮料茶叶零售、洗浴服务、服装零售、鞋帽零售、钟表眼镜零售、化妆品及卫生用品零售、文教用品零售、体育用品零售、图书零售、报刊零售、音像制品零售、电子出版物零售、洗染服务、工艺美术收藏品零售、药品零售、家用电器零售、五金零售、家居零售、涂料零售、其他室内装修材料零售、会议及展览服务、流动货摊零售、花卉零售、旧货零售、汽车租赁、农业机械租赁、图书及音像制品租赁、职业中介服务、其他法律服务、咨询与调查、会计审计及税务服务、市场调查、社会经济咨询、其他专业咨询、环境监测、客运服务、货运服务、摄影、装裱、传真、话吧、农杂、干果调料零售、饮用水销售、奶制品零售、培训教育服务、保健品零售、代理服务、美容健身服务、汽车美容、擦鞋店、电脑、维修、电脑耗材及软件销售、开锁店、废品收购、包装策划、下水疏通、渔具店、花鸟鱼店、灯具销售、电子商务、百货(含针织品、床上用品)批发及零售等。

第二十一条 对有创业要求并符合一定条件的就业重点群体和困难人员从事个体经营以及组织起来就业和合伙经营企业,均可申请创业担保贷款,其中从事微利项目的,由财政据实全额贴息,展期不贴息,贴息利率为中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。

第二十二条 符合政策规定条件的个人及组织起来就业和合伙经营企业微利项目创业担保贷款由各级财政部门给予全额贴息。贴息负担比例由中央财政全部负担调整为中央、省和地方财政共同负担。其中:中央财政承担贴息资金的75%,省级财政部门承担贴息资金的12.5%,市(地)、县(市)财政部门承担贴息资金的12.5%

第二十三条 符合政策规定条件的劳动密集型小企业创业担保贷款,由财政部门给予50%贴息。其中:中央财政承担贴息资金的25%,市(地)、县(市)财政部门承担贴息资金的25%

第二十四条 从事非微利项目经营的创业担保贷款,财政不予贴息,其贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定,不得向上浮动。

第二十五条 创业担保贷款的担保费不超过贷款本金的1%,担保费由当地财政全额向创业担保机构支付。

第二十六条 贴息资金申请

经办银行申请贴息资金,按照《财政部 中国人民银行 人力资源社会保障部关于印发<小额担保贷款财政贴息资金管理办法 >的通知》(财金[2008]100号)、《财政部、中国人民银行关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》(财金[2004]44号)以及市财政局《关于下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申报程序的通知》(鸡财际金[2008]107号)、《黑龙江省财政厅 黑龙江省人力资源和社会保障厅 黑龙江省妇女联合会 中国人民银行哈尔滨中心支行关于进一步加强小额担保贷款和贴息资金管理的通知》(黑财际金〔201352号)等有关文件执行。

第六章 贷款管理监督与风险控制

第二十七条 贷款管理

(一)贷款到期,借款人不能按期足额偿还贷款时,担保机构应在三个月内向经办银行履行清偿责任。在此期间,担保机构、经办银行应积极向借款人或反担保人催收贷款。

(二)担保基金发生代偿后,由担保机构通过下达《催收通知书》、向法院起诉等方式依法向借款人或反担保人进行清收,经办银行应积极配合。

(三)建立奖励机制,对清理回收逾期贷款工作积极负责,使国家资金少受损失的有功人员按回收额最高给予5%奖励,奖励费在担保费中列支。(具体奖励办法另行制定)

(四)担保机构和贷款经办银行应建立健全办事制度,严格办事程序,严把担保贷款审查、发放关,努力规避风险。

(五)在经办银行操作规范、勤勉尽责的前提下,其办理的创业担保贷款质量考评情况不纳入商业银行的不良贷款考核体系,不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十八条 在贷款期内,担保机构对反担保人进行监督管理,经办银行对担保贷款对象及其经营情况进行定期走访检查,跟踪问效,随时发现问题及时采取有效措施,切实控制贷款风险。

第二十九条 对不遵守诚实信用原则,采取造假欺骗等手段欲获取创业担保贷款者,取消其贷款资格,构成犯罪的移交司法机关追究其法律责任;对工作失责、玩忽职守、把关不严、弄虚作假、恶意骗贷的社区劳动保障机构、经办银行、担保机构以及国家相关部门的责任人,视其情节轻重,分别予以通报批评和党纪政纪处分,构成犯罪的移交司法机关追究其法律责任。

第三十条 经办银行负责申贷审核,确定最高限额内的贷款额度和贷款利率,办理放款业务,负责贷款的贷前调查、贷中和贷后管理。要根据本管理办法的要求,结合本行和当地的实际情况,制定切实可行的具体措施。要确保分支机构发放创业担保贷款所需的资金和额度,随时掌握本行开展创业担保贷款业务的情况和存在的问题,主动与相关部门沟通信息、协调。人民银行要对经办银行执行本办法情况加强监督与指导。财政部门要会同当地人力资源和社会保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施,加强对贷款担保基金和财政贴息监督检查,确保政策落实到位。担保机构应加强对担保基金的规范管理,负责审核申贷材料并提供贷款担保,负责与经办银行共同对贷款质量进行跟踪调查,做好信贷和担保风险控制。负责不良贷款的代位清偿工作。负责向财政部门报送创业担保贷款贴相关材料。各地人力资源和社会保障部门要把创业担保贷款工作和街道、社区劳动保障工作平台建设结合起来,发挥街道、社区了解熟悉就业困难人员情况的作用,做好创业担保贷款贷后跟踪管理工作。

第七章 附 则

第三十一条 本办法自印发之日起执行,有与上级文件相抵触的,以上级文件为准。原印发的《鸡西市小额担保贷款管理办法》(鸡银发[2012]116号)同时废止。

第三十二条 各(县)市可参照本办法开展创业担保贷款工作。

第三十三条 本办法由中国人民银行鸡西市中心支行、鸡西市财政局、鸡西市人力资源和社会保障局根据各自职责负责解释。

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