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鸡西市人力资源和社会保障局


鸡银发[2010]55号
                                                    
关于印发《鸡西市小额担保贷款管理办法》的通知

  中国人民银行鸡西市中心支行各县(市)支行,各区、县(市)财政局、人力资源和社会保障局,市各国有商业银行,黑龙江省农村信用联社鸡西办事处,哈尔滨银行鸡西分行,邮储银行鸡西分行:
为进一步加强和改进小额担保贷款工作,发挥小额担保贷款创业促就业的积极作用,根据国家相关法规政策,结合鸡西市实际,中国人民银行鸡西市中心支行、鸡西市财政局和鸡西市人力资源和社会保障局联合制定了《鸡西市小额担保贷款管理办法》现印发给你们,请遵照执行。
  黑龙江省农村信用联社鸡西办事处将此文件转发至辖内农村信用联社和农村合作银行,同时督促指导各家农村信用联社做好相关工作,推进此项工作顺利开展。

附件:鸡西市小额担保贷款管理办法



中国人民银行鸡西市中心支行
鸡西市财政局
鸡西市人力资源和社会保障局
二O一O年五月二十八日

鸡西市小额担保贷款管理办法

第一章 总 则
  第一条 为进一步做好我市小额担保贷款工作,结合鸡西市实际情况,根据《中国人民银行哈尔滨中心支行 黑龙江省财政厅 黑龙江省劳动和社会保障厅关于印发<黑龙江省下岗失业人员小额担保贷款管理办法>的通知》(哈银发[2006]172号)、《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》(银发[2008]238号)、《财政部 中国人民银行 人力资源社会保障部关于印发<小额担保贷款财政贴息资金管理办法>的通知》(财金[2008]100号)、《黑龙江省人民政府办公厅关于转发省人力资源和社会保障厅等部门黑龙江省促进创业带动就业工作实施意见的通知》(黑政办发[2010]6号)等有关文件精神及规定,制定本办法。
  第二条 本办法适用于鸡西市辖区内开办的小额担保贷款业务。

  第三条 小额担保贷款的经办银行主要是指商业银行、农村信用社和农村合作银行等银行类金融机构。


第二章 小额担保贷款的对象、条件及程序
  第四条 贷款对象。城镇登记失业人员、复员转业退役军人、高校毕业生、残疾人和返乡农民工自主创业的;吸纳就业困难人员达到规定比例的企业和劳动密集型小企业,均可向当地经办银行申请小额担保贷款。
  第五条 担保贷款的条件
  (一)个人申请小额担保贷款应具备的条件:
  1、男年龄60岁以内、女55岁以内,身体健康、诚实信用、具备一定的劳动技能;
  2、具有鸡西市辖区本地户口并在户籍地常住的;
  3、经营项目地点在鸡西市辖区内并向经营项目所在地人力资源和社会保障部门申请;
  4、自谋职业、自主创业,其自筹资金不足;
  5、从事服务、商贸、小型加工等经营项目的,要有相对固定的经营场所、场地、设备、设施等条件并能保证其项目基本经营的需要;
  6、有自谋职业或自主创业的项目(国家限制的建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业除外)。
  (二)合伙经营和组织起来就业的,应由2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商,以合伙经营的形式创办的小企业或组织,并经工商行政管理部门核准登记,持有合法有效的《合伙企业营业执照》和合伙协议,有公证部门的公证书,有人力资源和社会保障部门出具合伙认定证明,有明确的企业执行合伙人;对其他人员组织起来并安置符合贷款条件人员达70%以上的可视同符合贷款条件的人员组织起来就业的企业;对招用就业困难人员企业符合《黑龙江省人民政府办公厅关于转发省人力资源和社会保障厅等部门黑龙江省促进创业带动就业工作实施意见的通知》(黑政办发[2010]6号)文件规定的,可按文件要求提供相应额度的担保贷款支持。
  (三)劳动密集型小企业申请小额担保贷款,要求在新增加的岗位中,当年新招用持有《再就业优惠证》人员或城镇复员转业退役军人达到在职职工总数的30%(超过100人的企业达到15%)以上(当年新招用人员占职工总数的比例=当年新招用符合贷款条件人员数/现有职工总数[上年年底职工总数+当年新招人员数]×100%),并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企[2003]143号)规定执行。
  第六条 申请小额担保贷款需提供的证明材料
  (一)从事个体经营需提供的材料:
  1、书面申请(包括本人情况、申请贷款额度、还贷期限等内容);
  2、《居民身份证》、《户口簿》;
  3、下岗失业人员持《再就业优惠证》或《就失业登记证》,复员转业军人持《退役士兵自谋职业证》,正规高等院校毕业生持毕业证书和《就失业登记证》;
  4、项目所在地社区劳动保障工作站出具的证明;
  5、本人(企业)的经营许可证(工商营业执照副本或行业管理部门颁发的许可证);
  6、反担保人证明,出具反担保人的户口、身份证及单位出具的工资证明(加盖单位人事部门印章并签署意见的原件);
  7、对创业培训合格,专家组为其出具推荐书免除反担保的,借款申请人需提供创业培训合格证书、所从事创业项目资格证书以及专家组认定文件;
  8、担保机构和经办银行需要提供的其它文件或资料。
  (二)合伙经营和组织起来就业的需提供的材料:
  1、合伙人的身份证、户口、《再就业优惠证》、《就失业证》、《退役士兵自谋职业证》;
  2、合伙企业的经营许可证;
  3、企业的合伙协议及公证部门出具的公证书;
  4、人力资源和社会保障部门出具的合伙企业认定证明;
  5、反担保人的身份证、户口;
  6、反担保人单位出具的担保人身份及工资收入证明。
  (三)劳动密集型小企业申请小额担保贷款需提供的材料:
  1、借款申请书;
  2、企业小额担保贷款申请表(经办银行领取);
  3、《吸纳符合条件人员认定证明》(被吸纳人的身份证、户口、再就业优惠证、签订劳动合同和缴纳社会保险手续、花名册);
  4、经年检的营业执照复印件;
  5、法人企业代码证;
  6、税务登记证;
  7、法人代表身份证复印件及工作简历;
  8、通过年审的贷款卡复印件;
  9、上年度及近期财务报表及编报说明;
  10、验资报告;
  11、抵、质押贷款提供权属证明;
  12、第三人提供保证的,保证单位需提供以上4至9项资料;
  13、连续两期纳税凭证复印件;
  14、银行和担保中心需要提供的其他资料。
  第七条 申请小额担保贷款的个人要有不低于贷款金额并依法可以质押的债券、经办银行存款单或不低于贷款金额并依法可以抵押的非唯一房屋等作抵押(抵、质押登记费用自理)。
  第八条 企业只抵押土地、房屋等不动产,抵押额应为贷款额2倍(抵押登记及资产评估费用自理)。
  第九条 对不具备第十条所列条件的,可约定下列人员提供反担保,具有当地常住户口,并符合下列相应条件:
  1、国家行政机关及事业单位的在职职工及在职工勤人员,并无贷款的;
  2、中省直企业及金融部门(不含保险)中层以上、收入稳定的从业人员,并无贷款的;
  3、当地担保机构确认能够正常生产持续经营并效益较好企业或获得守合同重信用企业称号企业的在职职工(该职工应与企业签订劳动用工合同三年以上),男性55周岁以下,女性50周岁以下,并无贷款的。
  第十条 下列人员在申请3万元以下的小额担保贷款时,无需提供反担保:
  1、全国“五一”劳动奖章获得者;
  2、全国“三八”红旗手荣誉称号获得者;
  3、省、市级劳动模范;
  4、勇敢市民称号获得者;
  5、烈士家属;
  6、市级以上技术(技能)比赛前三名;
  7、符合贷款条件的人员联保贷款的;
  8、具有高级专业技术职称的人员。
  第十一条 贷款程序及办理时限
  (一)从事个体经营贷款程序
  1、申请人持相关证明材料向项目所在地社区劳动保障工作站提出申请,填写《申请小额担保贷款申请书》,社区劳动保障工作站对申请人情况进行审核,审核后报送到区人力资源和社会保障局初审。
      2、区人力资源和社会保障局将初审合格的上述相关证明材料报送到市人力资源和社会保障局,经审查合格签注意见后,于2个工作日内向经办银行提出推荐意见。
    3、经办银行接到推荐意见后于3个工作日内对项目进行考察、评审,确定贷款额度及期限,向担保机构出具推荐材料。
    4、担保机构接到推荐材料后,于2个工作日内对借款人所提供的反担保人资格进行认定,认定合格后签订保证合同,并向经办银行提出推荐意见。
    5、经办银行接到担保机构签订的保证合同后发放贷款,并在《再就业优惠证》等相关证件上注明已办理贷款。
   (二)合伙经营和组织起来就业以及劳动密集型企业贷款程序
合伙经营和组织起来就业以及劳动密集型企业申请贷款的,需到人力资源和社会保障部门领取《吸纳符合条件人员认定证明》和《合伙企业认定证明》,认定工作由地市人力资源和社会保障部门和财政部门负责,经当地担保机构和贷款经办银行进一步审核后,办理贷款手续。

第三章 贷款担保机构与担保基金
  第十二条 小额担保贷款担保基金主要由当地财政筹集安排,委托当地担保公司运作,并建立小额担保贷款担保基金专门账户,单独核算。
各县(市)尚未建立中小企业信用担保机构的,由当地财政部门会同人力资源和社会保障部门报当地政府批准后可成立新的担保机构,专门承办小额担保贷款的担保业务。
  第十三条 经当地财政部门同意,担保机构应与经办银行签订合同,将小额担保贷款担保基金专户存储于经办银行,专项用于小额担保贷款担保,封闭运行;小额担保贷款发放比例应按不超过担保基金额度的5倍发放。
  第十四条 对经办银行小额贷款担保代偿率(担保机构对经办银行小额担保贷款代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比)达到20%时,暂停对该经办银行的小额担保贷款业务;经与经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报同级财政、劳动保障部门批准后,再恢复对该经办银行担保业务。

第四章 担保贷款额度、期限及还款方式
  第十五条 小额担保贷款最高额度为5万元,贴息利率为人民银行贷款基准率上浮3个百分点之内,贷款期限2年,借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的,经办银行可以展期1次,展期期限不得超过1年,展期不贴息。对借款人按期或提前还本付息的,经办银行应及时通知担保机构,以便担保机构及时注销担保。经办银行应严格按照文件规定于贷款到期日进行催收。
  第十六条 符合贷款条件人员组织起来就业和合伙经营的,可给予人均5万元以下,期限不超过2年,额度最高不超过人民币70万元的担保贷款。
  第十七条 企业招用就业困难人员签订1年以上期限劳动合同并为其缴纳社会保险费的,对吸纳就业困难人员超过50人的企业,给予50万元担保贷款;对吸纳就业困难人员超过100人的,给予最高不超过100万元的担保贷款。
  第十八条 劳动密集型小企业贴息贷款的贷款额度最高不超过人民币200万元,贷款期限不超过2年。经办银行要根据企业实际招用人数、企业还款能力等因素,与当地财政部门协商后,合理确定贷款额度。
  第十九条 还款方式和结息方式由贷款经办银行和担保公司根据借款人的经营项目及贷款用途予以确定。

第五章 贷款利息、财政贴息及担保费标准
  第二十条 微利项目是指由符合贷款条件人员在社区、街道、工矿区等从事的种植养殖、加工制造、商业流通、交通运输、餐饮服务等经营项目,具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、农产品初加工服务、农副食品加工、牲畜屠宰、肉制品及副产品加工、豆制品制造、糕点面包制造、米面制品制造、速冻食品制造、酱油食醋制造、白酒制造、瓶(罐)装饮用水制造、绢纺丝织加工、针织品及编织品制造、皮鞋制造、皮革服装制造、锯材加工、家具制造业、本册印制、训练健身器材制造、玩具制造、涂料制造、轮胎翻新加工、水泥制品制造、砖瓦石材等建材加工、婚姻介绍服务、粮油零售、糕点面包零售、果品蔬菜零售、肉禽蛋零售、饮料茶叶零售、洗浴服务、服装零售、鞋帽零售、钟表眼镜零售、化妆品及卫生用品零售、文教用品零售、体育用品零售、图书零售、报刊零售、音像制品零售、电子出版物零售、洗染服务、工艺美术收藏品零售、药品零售、家用电器零售、五金零售、家居零售、涂料零售、其他室内装修材料零售、会议及展览服务、流动货摊零售、花卉零售、旧货零售、汽车租赁、农业机械租赁、图书及音像制品租赁、职业中介服务、其他法律服务、咨询与调查、会计审计及税务服务、市场调查、社会经济咨询、其他专业咨询、环境监测、客运服务、货运服务、摄影、装裱、传真、话吧、农杂、干果调料零售、饮用水销售、奶制品零售、培训教育服务、保健品零售、代理服务、美容健身服务、汽车美容、擦鞋店、电脑耗材及软件销售、开锁店、废品收购、包装策划、下水疏通、渔具店、花鸟鱼店、灯具销售等。
  第二十一条 对持《再就业优惠证》的下岗失业人员、持《就业失业证》的城镇登记失业人员、持《大中专和技校毕业证》的高校毕业生、持《退役士兵自谋职业证》的复员转业退伍军人、持《残疾证》的残疾人、持乡政府出具《返乡农民工证明》的农民工、从事个体经营以及组织起来就业和合伙经营企业,可申请小额担保贷款,其中从事微利项目的,由财政据实全额贴息,展期不贴息,贴息利率为中国人民银行贷款基准利率上浮3个百分点之内。
  第二十二条 对劳动密集型小企业当年吸纳持《再就业优惠证》人员、就业困难人员(经人力资源和社会保障部门认定的)以及符合小额贷款条件的人员达到规定标准的申请小额担保贷款,由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息(展期不予贴息),贴息资金由地方财政(市级或县级财政,下同)承担50%,另外部分申请中央财政补助。银行开展此项业务发生的呆账损失,由财政部门按相关规定核定后给予相当于呆账损失10%的补偿资金,补偿资金由中央财政和当地财政各承担50%。财政部门对开办劳动密集型小企业贷款的经办银行给予手续费补助,补助金额为贷款实际发放金额的0.5%,补助资金由当地财政(地市或县级财政)负担;对这类贷款,担保机构将不再提供担保形式的支持,担保方式由借款小企业和经办银行具体协商。
  第二十三条 从事非微利项目经营的小额担保贷款,财政不予贴息,其贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定,不得向上浮动。
  第二十四条 小额担保贷款的担保费不超过贷款本金的1%,担保费由当地财政全额向小额担保贷款机构支付。
  第二十五条 贴息资金申请
经办银行申请贴息资金,按照《财政部 中国人民银行 人力资源社会保障部关于印发<小额担保贷款财政贴息资金管理办法 >的通知》(财金[2008]100号)、《财政部、中国人民银行关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》(财金[2004]44号)以及市财政局《关于下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申报程序的通知》(鸡财际金[2008]107号)等有关文件执行。
第六章 贷款管理监督与风险控制
  第二十六条 贷款管理
  (一)贷款到期,借款人不能按期足额偿还贷款时,担保机构应在三个月内向经办银行履行清偿责任。在此期间,担保机构、经办银行应积极  (二)担保基金发生代偿后,由担保机构通过下达《催收通知书》、向法院起诉等方式依法向借款人或反担保人进行清收,经办银行应积极配合。
  (三)建立奖励机制,对清理回收逾期贷款工作积极负责,使国家资金少受损失的有功人员按回收额最高给予5%奖励,奖励费在担保费中列支。(具体奖励办法另行制定)
  (四)担保机构和贷款经办银行应建立健全办事制度,严格办事程序,严把担保贷款审查、发放关,努力规避风险。
    (五)在经办银行操作规范、勤勉尽责的前提下,其办理的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行的不良贷款考核体系,不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。
  第二十七条 在贷款期内,担保机构及经办银行对担保贷款对象及其经营情况进行定期走访检查,跟踪问效,随时发现问题及时采取有效措施,切实控制贷款风险。
  第二十八条 对不遵守诚实信用原则,采取造假欺骗等手段欲获取小额担保贷款者,取消其贷款资格,构成犯罪的移交司法机关追究其法律责任;对工作失责、玩忽职守、把关不严、弄虚作假、恶意骗贷的社区劳动保障机构、经办银行、担保机构以及国家相关部门的责任人,视其情节轻重,分别予以通报批评和党纪政纪处分,构成犯罪的移交司法机关追究其法律责任。
  第二十九条 经办银行要根据本管理办法的要求,结合本行和当地的实际情况,制定切实可行的具体措施。要确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和额度,随时掌握本行开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题,主动与相关部门沟通信息、协调。人民银行要对经办银行对本办法执行情况加强监督与指导。财政局要会同当地人力资源和社会保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施,加强对贷款担保基金和财政贴息监督检查,确保政策落实到位。各地人力资源和社会保障部门要把小额担保贷款工作和街道、社区劳动保障工作平台建设结合起来,发挥街道、社区了解熟悉就业困难人员情况的作用,做好小额担保贷款贷后跟踪管理工作。
第七章 附 则
  第三十条 本办法自印发之日起执行,有与上级文件相抵触的,以上级文件为准。原印发的《鸡西市下岗失业人员小额担保贷款实施细则》(鸡银发[2008]99号)同时废止。
  第三十一条 各(县)市可参照本办法开展小额担保贷款工作。
  第三十二条 本办法由中国人民银行鸡西市中心支行、鸡西市财政局、鸡西市人力资源和社会保障局根据各自职责负责解释。


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